L’interchange fait partie d’un système qui rend les paiements électroniques possibles.

Taux d’interchange

L’interchange est le taux de transfert échangé entre l’institution financière du détaillant et l’institution financière du titulaire de la carte chaque fois qu’un produit de paiement Visa est utilisé.

Aperçu

L’interchange offre les avantages nécessaires pour que les institutions financières puisent investir dans le système Visa et les avantages que nous tirons tous des produits de paiement, de la protection contre la fraude à l’assurance de location de voiture, en passant par les milles aériens et le service client 24/24 h, 7/7 j. Visa utilise également l’interchange comme outil pour aider les institutions financières à recruter davantage de détaillants qui acceptent Visa, de sorte que les titulaires de cartes puissent utiliser leur carte de crédit ou de débit Visa pour faire le plein à la station-service, pour acheter des timbres au bureau de poste et pour acheter un cadeau pour le 50e anniversaire de leurs parents au cours de même après-midi, le tout sans avoir à se munir d’un carnet de chèques ou à traîner de l’argent liquide.

Dans le marché actuel, les consommateurs choisissent de plus en plus souvent de payer avec des cartes de crédit et de débit. Chaque jour, Visa sert de lien entre des milliers d’institutions financières, des centaines de milliers d’entreprises et des millions de titulaires de cartes afin de rendre possibles tous vos achats quotidiens dans le monde entier.

Comprendre une transaction Visa

Visa est une société mondiale de technologie de paiement qui permet aux consommateurs, aux entreprises, aux institutions financières et aux gouvernements de plus de 200 pays et territoires d’effectuer des paiements électroniques rapides, sécuritaires et fiables. Bien que payer avec sa carte dans un magasin ou en ligne soit facile et rapide, il se passe bien d’autres choses en coulisses.

Une transaction Visa typique implique en fait quatre acteurs distincts :

Le détaillant

Le détaillant est un magasin, un restaurant, un détaillant en ligne, un hôtel, une compagnie aérienne ou une autre entité qui accepte Visa comme moyen de paiement.

L’acquéreur

L’acquéreur est une institution financière qui inscrit des détaillants pour qu’ils acceptent les paiements Visa et s’assure que ces détaillants sont payés pour ces transactions.

L’émetteur

L’émetteur est une institution financière qui fournit aux consommateurs des cartes ou d’autres produits portant la marque Visa. Lorsqu’une carte de crédit Visa est utilisée, l’émetteur « prête » en fait au consommateur les fonds nécessaires pour effectuer la transaction.

Le titulaire de carte

Le titulaire de carte est le consommateur qui choisit d’utiliser sa carte Visa ou un autre produit de paiement portant la marque Visa pour effectuer des achats.

Lorsqu’un titulaire de carte utilise une carte Visa pour payer, le titulaire de carte, le détaillant, l’acquéreur et l’émetteur jouent tous un rôle. Par exemple, un titulaire de carte utilise une carte Visa pour acheter une paire de chaussures. C’est en fait la banque du détaillant, ou l’acquéreur, qui rembourse la paire de chaussures au détaillant. La banque ou l’émetteur du titulaire de carte rembourse ensuite l’acquéreur, habituellement dans les 24 à 48 heures. Enfin, l’émetteur perçoit des fonds du titulaire de carte, que ce soit sur son compte bancaire en cas d’utilisation d’une carte de débit, par l’intermédiaire de la facturation en cas d’utilisation d’une carte de crédit ou d’un compte prépayé en cas d’utilisation d’une carte-cadeau.

Le système fonctionne parce que tous les participants retirent un avantage de la transaction, qu’il s’agisse de commodité, d’acceptation dans le monde entier, d’un moyen de paiement plus sécuritaire, d’une plus grande fidélité des clients ou de gains d’efficacité commerciale, entre autres.

Les aspects économiques de la participation au système Visa

Comme tout autre entreprise, les participants choisissent avec qui faire des affaires et à un prix correspondant à la valeur qu’ils reçoivent. La participation au système Visa et l’acceptation des produits Visa entraînent des frais. Et la décision de chaque participant dépend d’une série de facteurs :

: Les détaillants négocient les taux d’escompte du marchand ou les frais de service aux marchands qu’ils paient à leur institution financière. Le taux d’escompte du marchand peut inclure un certain nombre de coûts, notamment l’interchange, le coût du traitement des transactions, la location du terminal et le service client, ainsi que la marge de l’institution financière ou de l’entreprise de l’opérateur de traitement. Les marchands peuvent changer d’institution financière s’ils sont à la recherche d’un meilleur taux d’escompte du marchand ou des services plus étendus.
: Les institutions financières des détaillants et des titulaires de carte paient certains frais à Visa pour participer au système. Visa utilise ces revenus pour entretenir son réseau de paiements mondial, renforcer la marque Visa par une série d’activités de marketing et de promotion, soutenir le développement de nouveaux produits et services de traitement Visa et réaliser d’autres investissements pour développer les activités de Visa.

Grâce à l’interchange, des avantages supplémentaires sont échangés entre les institutions financières des détaillants et des titulaires de cartes. Visa établit ce niveau de taux d’interchange. L’interchange permet notamment de financer les divers avantages et innovations pour les titulaires de cartes que les consommateurs attendent. Par conséquent, l’interchange garantit que les institutions financières des détaillants et des titulaires de cartes sont en mesure d’attirer de nouveaux clients, élargissant ainsi la participation au réseau Visa au bénéfice de toutes les parties.
: Les titulaires de cartes peuvent payer certains frais à leur institution financière, qui peuvent varier selon le type de compte ou être basés sur d’autres caractéristiques et services fournis par l’institution financière à ses titulaires de cartes.

Foire aux questions

La plupart des gens ne réalisent pas que Visa n’est pas une société de carte de crédit. Aujourd’hui, Visa est un réseau sécurisé conçu pour garantir des transactions sécuritaires, pratiques et rapides aux commerçants, aux émetteurs et aux consommateurs. Visa permet d’effectuer des paiements dans le monde entier et est le système central qui rend les paiements Visa possibles.

Il peut être difficile de comprendre les paiements. Cependant, chaque participant au réseau, ceux qui vendent, paient, traitent, financent et vérifient chaque transaction, a un rôle important à jouer pour rendre les paiements possibles. La valeur de ce service est reflétée par les frais que chaque partie perçoit pour assurer un flux de transactions fluide et fiable.

Un terme souvent mal compris est celui d’interchange, c’est-à-dire les frais échangés par les institutions financières pour permettre aux marchands d’effectuer des paiements. La foire aux questions ci-dessous explique l’interchange et pourquoi ces frais sont une composante nécessaire du système de paiement.

La plupart des gens ne savent pas que Visa n’est pas réellement une entreprise de cartes de crédit. À l’heure actuelle, Visa est un réseau sécurisé construit pour assurer des transactions sécurisées, pratiques et rapides pour les commerçants, les sociétés émettrices et les consommateurs. Visa permet les paiements dans le monde entier et constitue le système central qui rend les paiements Visa possibles.

Les paiements peuvent être complexes à comprendre. Toutefois, chaque participant au réseau, c’est-à-dire ceux qui vendent, paient, traitent, financent et vérifient chaque transaction, joue un rôle important pour rendre ces paiements possibles. La valeur de ce service est reflétée par les frais que chaque partie perçoit pour assurer un flux de transactions fluide et fiable.

Un terme souvent mal compris est celui des frais d’interchange, c’est-à-dire les frais échangés par les institutions financières pour rendre possibles les paiements destinés aux commerçants. La FAQ ci-dessous vous explique en quoi consiste l’interchange et pourquoi ce frais est une composante nécessaire du système de paiement.

: L’interchange représente les frais que Visa fixe et qui sont payés par l’institution financière du marchand (l’acquéreur) à l’institution financière du titulaire de la carte (l’émetteur).
: L’interchange ne représente pas des rentrées pour Visa au Canada. L’échange est un transfert de valeur entre institutions financières pour l’acceptation de paiements.
: Non. Les consommateurs ne paient pas l’interchange. L’interchange représente des frais que l’institution financière d’un marchand paie à l’institution financière d’un titulaire de carte pour une transaction de paiement.
: Visa établit les taux d’interchange par défaut au Canada. Visa fixe soigneusement les taux qui incitent les institutions financières à offrir aux consommateurs un moyen de paiement aux marchands. Du côté du marchand, l’institution financière paie des frais en raison de la valeur de l’accès à un plus grand nombre de clients et donc à un plus grand chiffre d’affaires. La recherche d’un juste équilibre permet de créer un système dans lequel chacun est rémunéré pour le service qu’il fournit et offre aux consommateurs la possibilité de choisir leur mode de paiement.
: Le public a accès aux taux d’interchange canadiens de Visa.
: Visa Canada adhère à un engagement volontaire avec le ministère canadien des Finances qui gère les taux d’interchange du crédit à la consommation domestique à un niveau moyen de 1,40 %. La validation annuelle par un tiers confirme le respect de cet engagement et toute modification des taux doit être conforme aux exigences d’avis prescrites par le Code de conduite de l’industrie des cartes de crédit et de débit au Canada, qui est supervisé par l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC).
: Non. L’interchange représente les frais que l’institution financière du marchand paie à l’institution financière du titulaire de carte pour une transaction de paiement. Un supplément constitue des frais appliqués à la discrétion d’un marchand aux clients qui choisissent de payer par carte et qui deviennent des rentrées pour le marchand.
: Visa gagne de l’argent en percevant des frais auprès des institutions financières qui utilisent ses produits et services. Frais d’évaluation du réseau d’acquisition standard de Visa Canada sont accessible au public.

Les ressources

Frais d’évaluation du réseau d’acquisition standard de Visa Canada

Les frais d’évaluation du réseau sont des frais facturés par Visa aux acquéreurs pour la transmission de transactions par le réseau Visa. Ces frais sont un coût pour les acquéreurs qui peut avoir une incidence sur le prix global qu’ ils établissent pour leurs marchands.

Taux d’interchange canadiens de Visa

Changements à venir à l’interchange